En este contexto, Camila Ibarbalz, administradora de empresas y experta en finanzas personales, compartió en Aura Stream TN sus reflexiones sobre los errores más comunes al momento de endeudarse.
Ibarbalz destacó que uno de los mayores inconvenientes radica en que muchos no son conscientes del costo real del crédito. “Tomar deuda es no tomar conciencia de lo que eso implica. Le preguntás a una persona cuál es el costo de financiamiento que tomó y no sabe”, comentó.
La especialista sugirió no limitarse a conocer solamente la Tasa Nominal Anual (TNA) y prestar atención al Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA), que ofrece una visión más precisa sobre el costo del financiamiento. “Uno siempre mira la TNA, pero a eso hay que sumarle cargos, impuestos y tasas”, señaló.
Por lo tanto, antes de aceptar un préstamo, es fundamental tener una idea clara de cuánto se devolverá en total y cómo la cuota afectará los ingresos mensuales.
Ibarbalz también advirtió sobre una señal que puede indicar que las finanzas personales están desequilibradas: la necesidad de obtener un nuevo crédito para saldar una deuda previa. “Si uno necesita un préstamo para pagar la tarjeta, ahí te das cuenta de que estás en un momento complicado”, afirmó.
La facilidad de acceso a créditos de bajo monto a través de aplicaciones y tarjetas también fue objeto de crítica por parte de la especialista. Otro error que mencionó es solicitar dinero prestado con el fin de invertir. “La gente me dice que va a sacar un préstamo para ponerlo a invertir”, relató.
Cuando una persona ya se encuentra endeudada, el primer paso es organizar sus ingresos y gastos, evitando sumar nuevas obligaciones. “Hay que ver cuánto gano y cuánto puedo gastar. Si uno gasta más de lo que tiene, el estrés financiero va a ser cada vez más grave”, explicó.
Además, recomendó no depender del pago mínimo de la tarjeta, ya que esto puede extender el endeudamiento y encarecer los costos financieros. Para mitigar la necesidad de recurrir al crédito en caso de imprevistos, Ibarbalz enfatizó la importancia de contar con un fondo de emergencia. “Lo mejor que puede hacer es tener un fondo de emergencia, que cubra al menos dos meses de su sueldo ante alguna necesidad”, indicó.
El objetivo inicial no debe ser acumular una gran suma de dinero, sino establecer el hábito del ahorro. “Con mil o dos mil pesos ya estás ahorrando”, sostuvo.
La clave, por lo tanto, radica en comprender el costo real de una deuda, evitar solicitar dinero para cubrir obligaciones existentes y comenzar a construir un ahorro que permita afrontar gastos inesperados sin depender nuevamente del crédito.
