Un análisis realizado por la consultora Empiria sobre un crédito hipotecario UVA de USD 100.000 revela que el Banco de Neuquén actualmente ofrece la cuota inicial más baja, con un monto mensual de 878.640 pesos para aquellos que acreditan haberes en dicha entidad. En segundo lugar se encuentra el Banco de Rosario, con una cuota de 934.100 pesos, y el Banco Nación, con un pago inicial de 977.600 pesos. Estos tres bancos son las únicas opciones que se encuentran por debajo del millón de pesos mensuales para este tipo de préstamo.
Un escalón por encima se encuentra BBVA, que exige una cuota de 1.059.310 pesos, seguido por Banco Ciudad, con 1.119.570 pesos, e ICBC, que solicita 1.165.500 pesos. A continuación, se encuentran Patagonia, que solicita 1.246.350 pesos, y Credicoop, con 1.267.210 pesos por cada 100.000 dólares.
En una categoría intermedia está Macro, con una cuota de 1.314.750 pesos. Grupo Petersen y BanCor presentan cuotas idénticas de 1.353.360 pesos, mientras que Banco del Sol exige 1.363.080 pesos. Posteriormente, tres entidades presentan el mismo monto: Comafi, Galicia y Santander, cada una con una cuota de 1.412.180 pesos.
Por encima de este nivel se sitúa Banco de Corrientes, que exige 1.451.980 pesos para el préstamo mencionado, y Brubank, que necesita 1.558.350 pesos. Los valores más altos del estudio corresponden al Banco Hipotecario, con una cuota de 1.582.000 pesos; Banco de Chubut, que requiere 1.628.030 pesos, y Supervielle, que presenta la cuota más alta de todas las entidades analizadas, con 2.120.370 pesos mensuales.
La disparidad entre la cuota más baja y la más alta supera 1,2 millones de pesos al mes para el mismo monto de crédito, lo cual ilustra la importancia de seleccionar adecuadamente la entidad financiera al momento de considerar el costo mensual de un préstamo hipotecario UVA.
Adicionalmente a la cuota, cada entidad establece sus propias condiciones para otorgar el crédito. Esto incluye la tasa de interés que se aplicará a la variación de las UVAs, el monto máximo que se puede solicitar y el ingreso mínimo requerido para ser elegible. El análisis de Empiria, dirigido por Federico González Rouco, detalla estas especificaciones para cada entidad.
Por ejemplo, el Banco de Neuquén aplica una tasa de interés que oscila entre 3,5% y 8,5% para sus clientes, mientras que para quienes no son clientes, estas tasas van desde 4,5% a 9,5%, dependiendo del monto solicitado y otras características. El máximo a financiar es de 150 millones de pesos, y el ingreso mínimo exigido para calificar a la mejor opción es de 2.928.800 pesos para un crédito de USD 100.000.
Banco Nación, por su parte, ofrece una tasa de 6,7% para clientes y 12% para no clientes, con un monto máximo de 210.000 UVAs, mientras que el ingreso mínimo requerido para acceder a la mejor línea es de 3.910.380 pesos.
En el sector privado, BBVA, por ejemplo, impone una tasa del 7,5% para clientes y 17% para quienes no son clientes, sin un límite máximo establecido para el crédito. El ingreso mínimo exigido para un préstamo de USD 100.000 asciende a 4.237.240 pesos.
El estudio también incluye variables que afectan el acceso al crédito, como la relación entre la cuota y el ingreso del solicitante y el porcentaje máximo de financiamiento que cada banco otorga sobre el valor de la propiedad. En la mayoría de los casos, se estima que la relación cuota-ingreso se sitúa en torno al 25%, con algunas entidades que permiten hasta un 30%.
En cuanto al porcentaje de financiamiento, la mayoría de los bancos otorgan entre el 70% y el 80% del valor de la propiedad, aunque las condiciones pueden variar según la línea elegida y si el solicitante es cliente de la entidad o no. Los plazos máximos de devolución también presentan diferencias, oscilando entre los 15 y 30 años, dependiendo de cada banco y el tipo de línea de crédito seleccionada.
Este conjunto de variables —cuota, tasa, monto máximo, ingresos requeridos, relación cuota-ingreso, porcentaje de financiamiento y plazos— constituye una visión integral que debe ser considerada por quienes buscan acceder a un crédito hipotecario UVA en la actualidad, donde la oferta bancaria muestra diferencias significativas entre las distintas entidades.
